你好諗sir，一直有留意你的個案分享，但又不知適不適用於自己，所以也想諗sir可以抽空給晚生一些有關理財置業的建議。

我今年快將24歲，出來工作幾年，現在做行街批發sales，月入大約33k，人工上應該還有上升的空間，連埋家用4k及儲蓄保險2k一個月大約儲下22k，本身都有月供5k落5隻穩健股票上及幾手比亞迪股票等待企業成長，現金大約有40萬。

因為一直都想盡早買樓建立資產， 可是樓價一直不斷高升，除非首置9成上會，否則我們這輩年輕一代都難以上車。我想問的就是以現時的月入33k，買大約390萬的樓供30年是否可行，本人看了屯門豫豐花園最低入場費還有390萬，以這地點及市況是否適合買入？因為怕日後港珠澳大橋通車及各項基建落成後，可能連屯門區也買不起，所以才有想好不好盡早入市。

總括而言，我希望知道我的理財方案要否加以改善？以屯門豫豐花園為例現在可否入市？及以我現時之收入是否有足夠的借貸力？

感謝你的回覆！！

answer:

筆者是不贊成月供股票的，買股應採取較短線行為，如發現股價未反映其真正價值、或動力足夠，投資人亦在入市前訂好策略同時需在股價到價後賣走，坐到賺錢又想再坐此為錯心態。例如你計到比亞廸的價值應在$60，若今天到價你唔捨得放，除其你發現新因素否則就是錯心態引致錯誤了。股市資金輕易流動，受政經、公司本身、同業醜聞、又或主席健康都可以影響。筆者淺見是長坐一隻股票而受咁多因素影響，所冒風險與回報不成正比。

讀者搵33K儲22K值得嘉許，此態度應維持下去，個人借貸力為33000/10000*2.59*50% = 427萬，理論上買390萬樓八成上會應可行。但因不固定收入讀者應不能九成上會，其33K月入亦未必能計全數計作批按收入，換言之427萬對於浮薪者要打折，至於識執齊文件比銀行可能借到427萬之七至十成，唔識執唔識答就可能五成都冇，究竟想直接看答案定再行冤枉路讀者自決。當然自己實行後再遇錯然後學懂咁做最深刻，但是否人人有此時間有此銀碼去錯呢? 另外做唔做到30年按揭要睇樓齡，開則，至於讀者的豫豐花園相信390萬盤是連約盤或暇疵契的，要睇真。

24歲人做好儲錢部份，淨低要學好三項投資物，港股、期權、及ETF，反而買樓筆者認為24歲人過兩年仲未遲。其實各投資物都有其好處，犯不著日日諗港股的。買港股不要道聽途說，要有自己一套策略，做人同投資都無策略，一世無成是必然的。你可能覺得咁講好冒犯，不過社會對懶散或無方向既參與者往往施以漫長而又痛心既懲罰，對男仕而言有時比皮肉之痛更慘。

期權令人把握少本金而套全利的機遇，市場上少人提因為無上市公司贊助。投資銀行靈機一轉將期權轉化做易買易明既窩輪，咁就大賺特賺，大部份投資人被搵笨之不自知了。常言道免費的事，才是最貴的，諗sir雖然無博士學位，但在銀行工作多年加上主持生意，「社會大學」應已讀到學士級了，教授級就唔敢講。

至於ETF可助閣下洞悉資金流向、或世界上以國家計的版塊之資金流，年青人學習後不只投資成績會改進，世界觀都可躍進。同時讀者需攪清楚，做事是主投資是副，除非你是全職投資者。做事落力比心機人工自然高，身邊的長輩都在觀察你，有位佢絕對可以比你上，但你係佢面前表現如何先？終歸事業有成才屬最大槓桿，加上此槓桿可滿足人生，遠遠比諗sir成日講個d債基槓桿好﹗

另外對錢不要過份放大，做事做得對，錢就自然來！千祈咪孤寒。另外絕不贊成放工後做兩份兼職希望搵1萬而儲2萬個隻，搵個好行業好老闆然後於日常工作提升個人能力，包括解難、書寫、表達、游說、突發應變種種技能，每兩年與同儕比較一下，推動自己，年青人愛比較人之常情，不要太過火反而從中借力就成。到三十而立之年，再放下比較行去更廣闊既舞台表演。

臨別前再一次提醒，學習每一項技能都必先經過痛苦過程，就好似突發應變，筆者是經過了不斷比人放飛機加反口，才能在今天種種看似不公之事處之泰然。何況一些好的性格如高執行力又與另一些優點往往成衝突，學好後再經年慢煎才知道適當火喉。雖筆者經常在blog解答投資、買樓問題，但對前輩曹仁超所講：「不要因500呎困住你的青春」是同意的。希望用本篇文章說明，買樓不等於困住青春，兩件事根本無衝突。