加央行警告家庭負債過高 疫情期間置業供款額料大增

加拿大央行最新表示，高樓價和物業按揭負擔是加拿大經濟其中一個脆弱部分，警告在疫情期間買樓的業主，按揭利率上升，供款額在5年內可能增加30%。

加拿大央行行長Tiff Macklem

央行行長Tiff Macklem表示，即使一般家庭的財政狀況良好，但在疫情期間，很多加拿大人仍千方百計置業，這些家庭會容易受較高的息口和樓價下跌影響。評估與高家庭債務水平的風險複雜，不過會令加國經濟的脆弱程度增加。

現時大約三分二的加拿大國民擁有物業，其中大約一半業主未償清貸款或房屋按揭貸款，其他業主亦可能有不同的貸款債務。而在疫情期間，加拿大樓價平均上升約50%，低息環境令買家能夠承受較大筆按揭貸款。

央行認為，疫情期間樓價的升幅大部分建立在債務基礎上，現時幾乎五分一的加拿大家庭被視為負債過多，他們的債務與收入比例達到350%，甚至更高。疫情前，僅六分一加拿大家庭負債過多，而20年前，每14個家庭才有一個負上這麼高的債務。

但現時加息周期已經開展。央行在今年3月開始調高基準利率，由年初的0.25%提高到現時1.5%，對地產市場的影響已經浮現，成交量和售價都在放緩。

央行就金融系統可承受的衝擊進行分析，包括計算近期置業的業主，在未來5年面對加息和樓價下跌時可能面對的情況。

假設在2025至2026年，5年浮息貸款的息口上升2厘，達到4.4厘，而定息貸款的息口略高於4.5厘。這種情況下，在2020年或2021年承造按揭的140萬加拿大業主，每月供樓中位數將上升420加元(約2,594港元)，即續期後供款增加三成。

定息計劃的借款人的影響較小，供款由平均每月1,260加元(約7,783港元)，到續貸會升至1,560加元(約9,639港元)，增加24%；而浮息計劃的借款人，情況則較為脆弱，他們的平均月供金額，將從每月1,650加元(約10,196港元)，升至續貸時的每月2,370加元(約14,646港元)，增加44%。

Macklem稱，如果那些負債過高的家庭失去工作，可能需要大幅減少支出以繼續償還貸款，「這不是我們希望發生的事情，但要密切留意。」

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